АКАДЕМИЯ ФИНАНСОВ И ИНВЕСТИЦИЙ · РУСЛАН МАКАРОВ
Формула бедности: почему вы зарабатываете больше, чем 10 лет назад, а денег всё равно нет
Разбор, после которого вы увидите, куда на самом деле уходят ваши деньги. И поймёте, почему новая должность, свой бизнес или «удачная инвестиция» сами по себе этого не исправят.
Время чтения — 9 минут. Возьмите ручку: в середине будет простой подсчёт.
ЧАСТЬ 1 ИЗ 2
Я хочу начать с одного вопроса. Он очень простой, но ответьте на него честно. Никто не видит.
Насколько сильнее вы стали как профессионал за последние 10 лет? В два раза? В три? Кто-то скажет — в пять.
А теперь второй вопрос. Во сколько раз за эти же 10 лет выросли ваши деньги? Не зарплата в рублях, а то, что вы реально можете на неё купить: квартира, машина, отпуск, запас на чёрный день.
Если на втором вопросе вы на секунду замялись — эта статья для вас.
«Я знаю предпринимателей, которые с 2014 года выросли с 100 до 300 тысяч и гордятся, что доход вырос в три раза. Только доллар за это время тоже вырос больше чем в три раза. А покупательная способность — больше чем в десять. Человек стоит на месте. И ещё рискует».
Если хотя бы три пункта про вас, хорошая новость: дело не в том, что вы мало зарабатываете. Сейчас покажу, в чём.
  • А где-то в глубине живёт неприятная мысль: «Если сейчас всё остановится, я протяну месяца два».
  • Каждый блогер знает «единственную стратегию», и у каждого она своя.
  • Вы уже пробовали. Акции, крипта, «надёжный проект знакомого». Что-то держите в минусе третий год и говорите себе: «Я же долгосрочный инвестор».
  • Деньги лежат на карте и тают. Инвестировать хочется, но страшно: куда, сколько, а вдруг всё потеряю?
  • Подушки нет или её хватит на месяц. Сломалась машина, заболел ребёнок, сократили — и сразу в долг.
  • Кредитка работает как вторая зарплата. Закрыли — и снова в лимите. «Беру чужое на время, отдаю своё и навсегда».
  • Зарплата приходит — и через две недели её как будто не было. Куда ушла, не скажете ни вы, ни приложение банка.
Давайте посмотрим правде в глаза
Четыре формулы, по которым живёт каждый из нас
В финансах нет магии. Есть четыре простые формулы, и каждый человек живёт по одной из них. Найдите свою.
ФОРМУЛА БАНКРОТСТВА
Доходы − Расходы = Долги
Зарплата 80 000 ₽, расходы 95 000 ₽. Разницу в 15 000 ₽ закрываете кредиткой под 25%. Через год долг уже не 15, а 18,5 тысяч в месяц. Спираль идёт вниз.
ФОРМУЛА БЕДНОСТИ №1
Доходы − Расходы = 0
Заработал, всё потратил, ждёшь следующую зарплату. Через 10 лет доход тот же, а жизнь подорожала. Любая неожиданность становится катастрофой.
ФОРМУЛА БЕДНОСТИ №2
Накопил → купил → снова 0
Откладываете полгода, а потом машина, ремонт или дорогая поездка обнуляют всё. Есть сумма, которой вы не боитесь распоряжаться, и выше неё деньги не держатся.
ФОРМУЛА БОГАТСТВА
Доходы − Расходы = Капитал × Инвестиции
Разница не лежит мёртвым грузом, а работает и приносит новый доход. Спираль идёт вверх. К ней мы и идём.
Самое неприятное открытие: формула не зависит от суммы.
«Я знаю людей, которые зарабатывают 4–6 миллионов в месяц и каждый месяц уходят в минус на два. Ко мне приходят на консультацию с доходом 50–70 тысяч и долгом в полтора-два миллиона. Начинаешь разбирать — восемь кредитов. И на что они взяты, лучше не спрашивать».
Если вы сейчас в формуле бедности, повышение зарплаты в два раза переведёт вас… в ту же формулу бедности. Просто рубашки станут дороже.
Вы молодец: откладываете, держите вклад. Но чувствуете, что инфляция съедает больше, чем приносит процент. Хотите шагнуть дальше, но боитесь сделать хуже.
Вы — «осторожный накопитель»
Купили биткоин на хаях, зашли в «проект с 30% в месяц» по совету знакомого или держите акции в минусе 60–90% и ждёте, «когда отрастёт». Теперь вы не доверяете ни рынку, ни себе. И деньги снова лежат на карте.
Вы — «уже обжёгся»
Все деньги в бизнесе, личной подушки нет, деньги семьи и компании давно смешались. Вы одновременно предприниматель, который не вынимает деньги из дела, и инвестор, который хочет их вынуть. Отсюда вечный внутренний конфликт и ощущение потолка.
Вы — предприниматель «в двух шапках»
Доход 150–300 тысяч, вы много работаете и вас ценят. Но качество жизни почти не меняется: одна рубашка в квартал превратилась в три, однушка в Подмосковье — в однушку в спальном районе Москвы. На потребности хватает. На мечты — нет. А откладывать «как-то не получается».
Вы — «хорошо зарабатываю, но денег нет»
Для кого эта статья станет точкой невозврата
Ещё одна история. Недавно я ехал на занятие с таксистом, молодым парнем. Он рассказал, что в такси попал после банкротства: играл на ставках на спорт. «Я считал, что я финансово грамотный. Оказалось — просто лудоман».
«Это самое плохое, что может с вами случиться. В голове закрепляется: мои действия успешны. В следующий раз вы снова купите. И снова. И это будут уже не такие удачи. У меня тысяча сделок с недвижимостью за плечами, а ко мне приходят с двумя кладовками и объясняют, что я ничего не понимаю».
Представьте: знакомый уговорил купить две кладовки «под перепродажу». Вы купили — и заработали два икса. Казалось бы, отлично?
Самый опасный исход импульсивной покупки — выиграть
Знать — это левое полушарие: логика, цифры, таблицы. А делать — это эмоции. Эмоции всегда сильнее знаний. Поэтому умные люди так часто принимают глупые финансовые решения.
«Откладывайте 10%». «Ведите бюджет». «Покупайте индекс». Вы всё это слышали. И всё равно, по данным Росстата, 78% людей вообще не ведут бюджет. Это не потому, что они глупые.
Почему вы всё это знаете, а сделать не получается
Каждый потолок пробивается не новой работой, а новым мышлением и планом. Об этом — в продолжении.
  • 1 миллион. Самая некомфортная цифра. Хочется сразу премиум, а аренда нормальной квартиры съедает львиную долю.
  • 500 тысяч. Её обычно проскакивают, если человек растёт.
  • 300 тысяч. Самая коварная цифра. На потребности хватает, на мечты — нет, а для рывка нужно напрягаться. На ней сидят годами, в том числе предприниматели.
  • 100 тысяч. Уровень, на котором выживают. Сюда сейчас добирается даже курьер.
В деньгах есть цифры, на которых люди застревают годами. Знать их нужно заранее, когда вы ставите себе цель.
Потолки дохода, о которых не принято говорить
Вторая часть — 10 минут
ЧИТАТЬ ДАЛЕЕ
Как бывший начальник отдела «в коротких штанишках и задрипанных ботинках» стал инвестором и финансовым советником.
✓
Почему на рынке выигрывают не быстрые и умные, а медленные и терпеливые.
✓
6 финансовых уровней — от «опасности» до «мастерства». Вы определите свой за две минуты.
✓
Какой документ есть только у 3% людей, и почему их капитал в среднем в 11 раз больше.
✓
Почему банкротство начинается не с нуля на счёте, а с жизни без резервов, активов и плана.
✓
Что вы узнаете во второй части
© Академия финансов и инвестиций · Политика конфиденциальности · Пользовательское соглашение · Договор оферты
ИП [Лапердин Александр Геннадьевич], ИНН [753611796632], ОГРНИП [325508100120668] ·
[aleksandr-laperdin@yandex.ru]
Материалы носят информационный характер и не являются индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Примеры доходности приведены для иллюстрации и не гарантируют результат.
Поддержка и вопросы: https://t.me/anast_las